מדריך מסלולי המשכנתא

מה מסלול המשכנתא המתאים ביותר עבורך?

כיצד בוחרים את מסלול המשכנתא המתאים ביותר?
ומהם המסלולים הקיימים בשוק?

כאשר מגיעים לבנק למשכנתאות להתעניין לגבי משכנתא, מתברר שהעסק אינו פשוט כלל. בכדי לקבל החלטה מיטבית ולהתאים את המשכנתא לצרכים ולתוכניות של כל משפחה נדרשת היכרות מעמיקה עם מסלולי המשכנתא השונים המוצעים כיום בבנקים למשכנתאות.

*ריכזנו עבורכם את המסלולי המשכנתא העיקרים ואת המשמעויות של הבחירה במסלול משכנתא זה או אחר.

חשוב להדגיש כי אין מסלול אחד שהוא הטוב ביותר,
לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות סיכונים וסיכויים.
החוכמה במשכנתא היא להתאים כמו חליפה התפורה למידותיך את המסלולים השונים לנתונים הכלכלים של כל אחד ואחד.

מסלולי המשכנתא העיקרים

במסלול זה הריבית נשארת קבועה לאורך כל חיי ההלוואה הגורם שמשתנה הוא המדד
(המדד משקף את עליית המחירים במשק ומתפרסם פעם בחודש) במסלול זה ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר הריבית גבוהה יותר.

יתרונות – ריבית קבועה וידועה מראש לאורך כל חיי ההלוואה. בפירעון מוקדם כאשר נלקחת הלוואה בריבית נמוכה הסיכוי ל "קנס" בגין הפרשי היוון קטן. מסלול סולידי יחסית.

חסרונות – הריבית ההתחלתית גבוהה יותר מאשר במסלול הריבית המשתנה. אין תחנות לפירעון מוקדם-אם לקחתם בריבית גבוהה יתכן ותשלמו "קנס" בגין הפרשי היוון. הקרן מוצמדת למדד המחירים לצרכן.

מסלול משכנתא ריבית קבועה צמודת מדד

במסלול זה הריבית קבועה לתקופה הראשונית עד למועד השינוי (לרוב כל שנתיים, שנתיים וחצי, שלוש שנים וחמש שנים ).
שיטת החישוב של הבנקים השונים מאד מבלבלת אך העיקרון זהה ומבוסס על עוגן מוגדר מראש בתוספת מרווח ריבית של הבנק.
בנוסף לריבית ישנה הצמדה למדד המחירים לצרכן.

יתרונות – ריבית התחלתית נמוכה יחסית גם לתקופות ארוכות. תחנות יציאה מובנות מראש המאפשרות פירעון ללא "קנסות" בגין הפרשי היוון. עוגן ריבית אובייקטיבי ומפוקח ע"י בנק ישראל.

חסרונות – בנוסף לריבית הקרן צמודה למדד. קשה להשוות בין הבנקים עקב עוגן ריבית שונה בכל בנק. חוסר וודאות לגבי הריבית לאחר תום התקופה הראשונה.

מסלול משכנתא בריבית משתנה וצמודה למדד

ריבית זו נקבעת ע"י בנק ישראל פעם בחודש ומשמשת את הבנקים לקביעת ריבית החובה הבסיסית,
הפרים מורכב מריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של הבנקים העומד על +1.5%.

יתרונות –  הקרן לא צמודה למדד המחירים לצרכן. ניתן לסלק בכל עת ללא "קנס" פרעון מוקדם".

חסרונות – הריבית יכולה להשתנות כל חודש ע"פ החלטות בנק ישראל ומשפיעה על גובה ההחזר החודשי.

מסלול משכנתא הפריים

במסלול זה הריבית החודשית נקבעת מראש לכל תקופת ההלוואה אינה צמודה למדד או מושפעת מגובה הריבית הפריים.

יתרונות – תשלום חודשי קבוע לאורך כל התקופה. לא צמודה למדד. כאשר הריבית במשק עולה אין השפעה על ההחזר החודשי.

חסרונות – ריבית התחלתית גבוהה יחסית. אין תחנות יציאה מובנות. בפירעון מוקדם יתכן קנס בגין "הפרשי היוון". כאשר הריבית במשק יורדת אין השפעה על ההחזר החודשי.

מסלול משכנתא ריבית קבועה לא צמודה

במשכנתא מסוג זה הקרן צמודה לשער החליפין של מטבע חוץ מסוים לרוב דולר או אירו והריבית נקבעת ע"ב ריבית הליבור לרוב ל3 עד 6 חודשים (הריבית בה מלווים בנקים כספים זה לזה ונקבעת בלונדון )

יתרונות – ריבית נמוכה יחסית. יש אפשרות לפירעון מוקדם. לא צמוד למדד. כאשר יש ירידה בשער החליפין של המטבע הקרן קטנה.

חסרונות – שמירת ריבית לתקופות קצרות יחסית. כאשר שער החליפין עולה הקרן גדלה בהתאם.

מסלול משכנתא צמודת מטבע חוץ

יעוץ למסלולי המשכנתא – ובחירת המסלול המתאים עבורכם

ביצוע סקר מסלולי משכנתא מקיף - קבלת מסלול המשכנתא הטובה והמותאמת עבורכם:

אנו עובדים עם כל הבנקים למשכנתאות ויודעים ע"פ הנתונים שלכם מה מסלול המשכנתא הטוב הקיים והמתאים עבורכם, היכן ניתן לקבל את המסלול הנדרש בתנאים טובים.

ליווי מקצועי וליווי אישי מבחירת המסלול ועד קבלת המשכנתא:

אנו איתכם בכל הדרך מגיבוש המסלול המתאים הגשת הבקשה למסלול המשכנתא ודרך כל התהליך הבירוקרטי של קבלת המשכנתא.

ידע מיומנות וניסיון!

שקט נפשי, חסכון של זמן רב, כאבי ראש, ריצות ובירוקרטיה.

עקבו אחרנו ברשתות החברתיות

ידע משכנתאות located at , , . Reviewed by 35 customers rated: 1 / 5

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *